Pożyczka Regionalna dla MŚP | Pożyczki i poręczenia

Nidzicka Fundacja Rozwoju „NIDA” w ramach Konsorcjum Funduszy Pożyczkowych, w skład którego wchodzą:

Działdowska Agencja Rozwoju S.A., ul. Władysława Jagiełły 15, 13-200 Działdowo
Nidzicka Fundacja Rozwoju „NIDA”, ul. Rzemieślnicza 3, 13-100 Nidzica

realizuje zadanie wdrożenia i zarządzania Instrumentem Finansowym „Pożyczka Regionalna dla MŚP”.

Wartość projektu, zgodnie z Umową Operacyjną Nr 2023/2/SI/ZZ/RPOWiM2014-2020/WIF z dnia 27 grudnia 2023 roku zawartą pomiędzy Województwem Warmińsko-Mazurskim z siedzibą w Olsztynie reprezentowanym przez Warmińsko-Mazurską Agencję Rozwoju Regionalnego S.A. w Olsztynie, jako Podmiotem Zarządzającym, a Konsorcjum instytucji wdrażających Instrument Finansowy „Pożyczka Regionalna dla MŚP” wynosi 17 000 000 zł z udostępnionych przez Podmiot Zarządzający środków pochodzących z wkładu finansowego wniesionego w ramach realizacji Strategii Inwestycyjnej Zasobów Zwróconych Województwa Warmińsko-Mazurskiego na lata 2023-2033 w części pochodzącej z Instrumentów Finansowych Regionalnego Programu Operacyjnego Województwa Warmińsko-Mazurskiego na lata 2014-2020 oraz wkładu własnego Konsorcjum w wysokości nie niższej niż 171 717,17 zł.

Łączna wartość projektu wynosi 17 171 717,17 zł.

W ramach wyżej wymienionej Umowy, Konsorcjum świadczy usługę utworzenia, wdrożenia i zarządzania Instrumentem Finansowym, polegającą w szczególności na udzieleniu, wypłaceniu oraz rozliczeniu co najmniej 85 Jednostkowych Pożyczek.

Dla kogo:

mikro-, mali i średni przedsiębiorcy, którzy posiadają na terenie województwa warmińsko-mazurskiego siedzibę lub oddział i prowadzą działalność na terenie województwa warmińsko-mazurskiego,

Kwota

Maksymalna wartość pożyczki nie może być wyższa niż 1 000 000 zł
Jeden Pożyczkobiorca może otrzymać więcej niż jedną pożyczkę
Łączna wartość pożyczek udzielonych jednemu Pożyczkobiorcy w ramach Umowy nie może przekroczyć 1 000 000,00 zł
Udzielenie kolejnej pożyczki możliwe jest wyłącznie po całkowitym rozliczeniu poprzedniej Pożyczki.
Pożyczka musi zostać wypłacona w maksymalnym terminie 30 dni od dnia zawarcia umowy pożyczki.

Okres spłaty

maksymalny okres spłaty pożyczki nie może być dłuższy niż 84 miesiące (7 lat);
maksymalny okres karencji w spłacie kapitału wynosi 12 miesięcy od dnia uruchomienia, przy czym karencja nie wydłuża okresu spłaty pożyczki.

Oprocentowanie, opłaty, prowizje

1. stałe 1,43% w stosunku rocznym, na warunkach korzystniejszych niż rynkowe, zgodnie z zasadami udzielania pomocy de minimis, dla inwestycji:

realizowanych przez podmioty działające na rynku nie dłużej niż 3 lata (na dzień udzielenia pożyczki),
realizowanych na obszarach o niskim poziomie aktywności gospodarczej (zgodnie z załącznikiem do regulaminu),
realizowane na obszarach przygranicznych (powiaty: bartoszycki, braniewski, gołdapski, kętrzyński i węgorzewski),
realizowanych na obszarach o wysokiej stopie bezrobocia (zgodnie z załącznikiem do regulaminu)

2. stałe 2,87% w stosunku rocznym, na warunkach korzystniejszych niż rynkowe, zgodnie z zasadami udzielania pomocy de minimis, dla inwestycji:

wpływających na rozwój inteligentnych specjalizacji województwa warmińsko – mazurskiego, (https://biznes.warmia.mazury.pl/inteligentne-specjalizacje-warmii-i-mazur/)
wykazujących wpływ na oszczędność surowców i energii,
wykazujących wpływ na oszczędność emisji szkodliwych gazów do środowiska,
wykazujących wpływ na rozwój innowacyjności przedsiębiorstwa,
przyczyniających się do tworzenia trwałych miejsc pracy

3. stałe, od 6,48% do 9,73% w stosunku rocznym, na warunkach rynkowych,

Nidzicka Fundacja Rozwoju „NIDA”. nie pobiera za udzielenie pożyczki żadnych opłat i prowizji.

Przeznaczenie finansowania

Przedsięwzięcia realizowane na terenie województwa warmińsko-mazurskiego związane ze wzrostem konkurencyjności, w tym:

1) zakup środków trwałych, w tym maszyn, urządzeń, aparatów, środków transportu z wyłączeniem podgrupy KŚT 741 (według Klasyfikacji Środków Trwałych GUS), narzędzi, przyrządów, wyposażenia, innych ruchomości

2) zakup nieruchomości, przy czym:

a) dopuszcza się finansowanie do wysokości 90% zakupu nieruchomości niezabudowanej lub zabudowanej pod warunkiem, że jest on uzasadniony realizacją przedsięwzięcia, w których prowadzona będzie działalność produkcyjna, rozumiana jako wytwarzanie produktów, świadczenie usług lub obrót towarami, oraz wiążąca się z zastosowaniem zasobów przedsiębiorstwa, takich jak np. urządzenia/maszyny, siła robocza, techniki wytwórcze, sieć informacyjna, materiały, surowce,

b) w ramach przedsięwzięcia konieczne jest także finansowanie działań dotyczących danego produktu/usługi mających związek z nabywaną nieruchomością,

c) finansowane mogą być wyłącznie nieruchomości niemające przeznaczenia mieszkalnego, nie przeznaczone do obrotu, nie stanowiące lokaty kapitału.

3) zakup wartości niematerialnych i prawnych,

4) zakup usług obcych np. robót budowlanych, remontowych, montażowych i instalacyjnych, usług transportowych, przy czym dopuszcza się finansowanie zakupu usług obcych, pod warunkiem, że są one uzasadnione realizacją przedsięwzięcia, tzn. są związane z inwestycjami w zakup środków trwałych i/lub wartości niematerialnych i prawnych, wymienionych w pkt 1, 2 i 3 powyżej,

5) zakup środków obrotowych (kapitał obrotowy) w postaci zapasów, towarów, materiałów, produktów gotowych, półproduktów, produktów w toku, zaliczek na dostawy krótkoterminowe – do wysokości 30% pożyczki, przy czym przeznaczenie kapitału obrotowego musi być bezpośrednio związane z realizacją przedsięwzięcia rozwojowego, na które zostało przyznane finansowanie.

Pożyczka może finansować:

1) do 100% wydatków w ramach Inwestycji – dla pożyczek do 500 000,00 zł,

2) do 80% wydatków w ramach Inwestycji – dla pożyczek powyżej 500 000,00 zł,

Z pożyczki finansowane są wydatki w kwotach brutto z podatkiem VAT, bez względu na to czy Ostateczny Odbiorca ma prawną możliwość odzyskania naliczonego podatku VAT.

Wsparcie może obejmować zakup nowych jak i używanych środków trwałych.

Pożyczka Regionalna dla MŚP nie może być przeznaczona m.in. na:

finansowanie wydatków pokrytych uprzednio ze środków z innych funduszy, programów, środków i instrumentów Unii Europejskiej lub innych źródeł pomocy krajowej lub zagranicznej,
prefinansowanie wydatków, na które otrzymano dofinansowanie w formie dotacji lub pomocy zwrotnej,
refinansowanie całości lub części wydatków, które na dzień złożenia wniosku
o udzielenie Jednostkowej Pożyczki zostały już poniesione (tj. opłacone),
refinansowanie jakichkolwiek pożyczek, kredytów lub rat leasingowych,
dokonanie spłaty zobowiązań publiczno-prawnych Ostatecznego Odbiorcy,
finansowanie wydatków niezwiązanych bezpośrednio z celem Inwestycji,
finansowanie zakupu aktywów finansowych przeznaczonych do obrotu,
finansowanie zakupu nieruchomości przeznaczonych do obrotu lub stanowiących lokatę kapitału,
finansowanie zakupu nieruchomości mających przeznaczenie mieszkalne,
finansowanie środków transportu z podgrupy KŚT 741 (według Klasyfikacji Środków Trwałych GUS),
finansowanie kształcenia, szkolenia, szkolenia zawodowego pracowników lub innych przedsięwzięć bezpośrednio objętych zakresem rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) nr 1304/2013 w sprawie Europejskiego Funduszu Społecznego i uchylające rozporządzenie Rady (WE) nr 1081/2006,
finansowanie działalności w zakresie wytwarzania, przetwórstwa lub wprowadzania
do obrotu przez producenta lub importera tytoniu i wyrobów tytoniowych,
finansowanie działalności w zakresie produkcji lub wprowadzania do obrotu przez producenta lub importera treści pornograficznych,
finansowanie działalności w zakresie obrotu materiałami wybuchowymi, bronią
i amunicją,
finansowanie działalności w zakresie gier losowych, zakładów wzajemnych, gier na automatach i gier na automatach o niskich wygranych,
finansowanie działalności w zakresie produkcji lub wprowadzania do obrotu przez producenta lub importera środków odurzających, substancji psychotropowych lub prekursorów,
finansowanie likwidacji lub budowy elektrowni jądrowych,
finansowanie inwestycji na rzecz redukcji emisji gazów cieplarnianych pochodzących z listy działań wymienionych w załączniku I do dyrektywy 2003/87/WE,
finansowanie inwestycji w infrastrukturę portów lotniczych, chyba że są one związane z ochroną środowiska lub towarzyszą im inwestycje niezbędne do łagodzenia lub ograniczenia ich negatywnego oddziaływania na środowisko,
finansowanie przedsięwzięć realizowanych przez podmioty znajdujące się na liście osób i podmiotów objętych sankcjami w związku z wojną w Ukrainie, zamieszczonej na stronie Ministerstwa Spraw Wewnętrznych i Administracji.

Rozliczenie pożyczki

wydatkowanie środków z pożyczki musi zostać należycie udokumentowane przez Ostatecznego Odbiorcę w terminie do 180 dni od dnia wypłaty całkowitej kwoty pożyczki, przy czym termin 180 dni określa datę, do której mogą być wystawiane dokumenty potwierdzające wydatkowanie środków.
Pośrednik Finansowy może przyjąć do rozliczenia pożyczki dokument wystawiony z datą przed dniem złożenia wniosku o udzielenie pożyczki, pod warunkiem, że pozyska on wiarygodne dowody, że przedstawiony dokument nie został opłacony przed dniem złożenia wniosku o udzielenie pożyczki. Dokument przyjęty do rozliczenia musi być opłacony ze środków z otrzymanej pożyczki.
w uzasadnionych przypadkach i na wniosek Ostatecznego Odbiorcy termin rozliczenia może ulec wydłużeniu maksymalnie o 90 dni ze względu na charakter inwestycji
przedstawione w ramach rozliczenia dokumenty powinny w sposób jednoznaczny potwierdzać, że kwota pożyczki została wykorzystana zgodnie z przeznaczeniem, na jaki została udzielona, w cenach brutto niezależnie od tego czy przedsiębiorca jest czynnym płatnikiem VAT.
wydatki kwalifikowane do finansowania ze środków pożyczki muszą być ściśle związane z celami przedsięwzięcia i obejmować jedynie te elementy inwestycji Ostatecznych Odbiorców, które w dniu podjęcia decyzji inwestycyjnej nie zostały fizycznie ukończone lub w pełni wdrożone.

Rodzaje zabezpieczeń

weksel in blanco Ostatecznego Odbiorcy wraz z deklaracją wystawcy weksla (obligatoryjnie)
poręczenie spłaty pożyczki według prawa cywilnego lub wekslowego, udzielone przez osoby trzecie, w tym osoby fizyczne nieprowadzące działalności gospodarczej, przedsiębiorców, krajowe instytucje rządowe, samorządowe lub pozarządowe, o dobrej kondycji finansowej
hipoteka na nieruchomości
przeniesienie własności rzeczy ruchomej (przewłaszczenie) na zabezpieczenie
zastaw rejestrowy
przelew (cesja) praw z umowy ubezpieczenia składników majątku
blokada środków na rachunku bankowym Ostatecznego Odbiorcy albo innej osoby, połączona z przyjęciem nieodwołalnego pełnomocnictwa do dysponowania przez Pośrednika Finansowego środkami zdeponowanymi na tym rachunku
przystąpienie do długu
inne zabezpieczenie dopuszczalne przez przepisy prawa powszechnie obowiązującego

Załączniki

Regulamin wraz z załącznikami:

1. Regulamin Pożyczka Regionalna dla MŚP

2. Zał. nr 1 do Regulaminu – Karta Produktu

3. Zał. nr 2 do Regulaminu – Obszary o niskiej aktywności gospodarczej

4. Zał. nr 3 do Regulaminu – Obszary o wysokiej stopie bezrobocia

5. Zał. nr 4 0 do Regulaminu – Zasady przeprowadzania kontroli

6. Zał. nr 5 do Regulaminu – Tabela opłat i prowizji

Wniosek o pożyczkę wraz z załącznikami:

1. Wniosek pożyczkowy

2. Zał. nr 1 do Wniosku BIZNESPLAN KPiR

3. Zał. nr 1 do Wniosku BIZNESPLAN Ryczałt